Banca en línea: Pasos fáciles para protegerse contra el fraude bancario

Banca en línea: Pasos fáciles para protegerse contra el fraude bancario

Banca en línea: Pasos fáciles para protegerse contra el fraude bancario

Aunque no le entusiasme demasiado la banca en línea, esta ya forma parte muy importante de la vida. La banca en línea va en camino de convertirse en un pilar fundamental de toda la experiencia bancaria. Cada vez se efectúan más transacciones por Internet que por ventanilla. Además, prácticamente cada cuenta tiene asociados un nombre de usuario, una contraseña y un código PIN (también llamado NIP: número de identificación personal). Tanto si utiliza la banca en línea a menudo o esporádicamente, puede protegerse contra el fraude adoptando una serie de pasos sencillos.

La banca en línea crece rápidamente, y lo seguirá haciendo

En primer lugar, la banca en línea ya no es ninguna novedad. Hace tiempo que ha dejado de serlo. De hecho, ahora depositan muchas expectativas en ella. En 2018, una encuesta global de Deloitte descubrió que el 73 % de los consumidores utilizan la banca en línea como mínimo una vez al mes. y el 59 % de los encuestados utiliza aplicaciones bancarias para dispositivos móviles. Desde entonces, ese porcentaje ha aumentado. Y si se contempla de manera más amplia, en 2023 Suecia se convertirá en la primera sociedad del planeta que dejará de usar el efectivo. Aunque en el resto del mundo quizá no se piense renunciar del todo al dinero contante, si se analizan los datos de los puntos de venta, se observa que cada vez son más las personas que no pagan en efectivo ni siquiera los importes más pequeños.

A continuación explicamos cómo puede protegerse contra el fraude en estas operaciones

No hay ninguna duda. Vivimos en un mundo donde la banca, las compras y los pagos giran en torno a un nombre de usuario y una contraseña. Es un cambio bastante difícil de asimilar, sobre todo si sus primeras experiencias con los bancos consistían en ir a una sucursal, obtener una cartilla o libreta de papel y, quizá, llevarse a casa una tostadora gratis por haber abierto una cuenta.

¿Cómo puede protegerse? Tenga en cuenta las instrucciones siguientes:

Utilice contraseñas seguras y un administrador de contraseñas para tenerlas en orden

Empiece por aquí. Las contraseñas son su primera línea de defensa. Ahora bien, la cantidad de contraseñas que debemos utilizar puede ser todo un problema. Cada día tenemos más y más contraseñas. Busque un poco en Internet, y encontrará una gran cantidad de estudios y artículos que afirman que una persona de perfil social medio debe usar más de 80 contraseñas. Aunque en su caso el número de contraseñas sea mucho menor, piense seriamente en utilizar un administrador de contraseñas. Una opción adecuada generará contraseñas seguras y exclusivas para cada una de sus contraseñas y se encargará de guardarlas.

No utilice contraseñas que sean fáciles de adivinar o de deducir a partir de otras fuentes, por ejemplo fechas de nacimiento, nombres de mascota, etcétera. Además, cada una debe ser exclusivo. No utilice la misma contraseña para varias cuentas. Es una vía muy fácil de sufrir muchos ataques.

Proteja sus cuentas con autenticación de dos factores

¿Qué es exactamente la autenticación de dos factores? Es una capa adicional de defensa para sus cuentas. En la práctica, significa que además de proporcionar una contraseña, recibe un código especial de un solo uso para acceder a la cuenta. Ese código se le puede enviar por correo electrónico o como mensaje de texto al teléfono. En algunos casos, también se recibe mediante una llamada telefónica. Básicamente, la autenticación de dos factores combina dos elementos: algo que conoce (la contraseña), y algo que tiene (un smartphone). Esta combinación dificulta a los estafadores acceder a las cuentas.

La autenticación de dos factores es prácticamente una norma. Tanto es así que quizá ya lo esté usando cuando usted o el banco realizan operaciones bancarias o se utilizan ciertas cuentas. Si no es así, la próxima vez que inicie sesión puede comprobar, en la configuración de su cuenta, si el banco la ofrece como opción. También puede ponerse en contacto con la entidad financiera para que le ayuden a configurarla.

Evite los ataques de phishing: acceda con cuidado al contenido en la bandeja de entrada de correo electrónico

El llamado “phishing” es un método muy popular entre los delincuentes, que salen “a la pesca” de víctimas desprevenidas. Lo utilizan para apropiarse de información personal por correo electrónico. El delincuente envía un mensaje engañoso con el propósito de hacerse con su información financiera. Cada correo electrónico de phishing es distinto. Pueden ir de una solicitud realizada por un desconocido que se hace pasar por abogado que necesita que le ayude con una transferencia bancaria, a un anuncio falso sobre un premio de la lotería que, supuestamente, ha ganado: “Proporciónenos sus datos bancarios y le ingresaremos el premio”. Estos son dos casos típicos. Sin embargo, en los últimos años los correos electrónicos de phishing se han vuelto mucho más sofisticados. Ahora, los hackers astutos se hacen pasar por bancos, negocios en línea y empresas de tarjetas de crédito. A menudo utilizan correos electrónicos bien diseñados que parecen como si los enviase la empresa auténtica.

Por supuesto, son mensajes falsos. Los vínculos que incluyen en los correos electrónicos los dirigen a ellos, no a la empresa legítima por la que se hacen pasar, con el objetivo de apropiarse de información personal o de recibir un pago. Para saber si se trata de un correo electrónico de phishing, compruebe si la dirección del correo electrónico modifica ligeramente el nombre de la marca o se ha añadido texto al final de dicho nombre. Si recibe uno de estos correos electrónicos, no haga clic en ningún vínculo. Avise a la entidad correspondiente por teléfono o a una dirección que se facilite en el sitio web oficial al respecto. Esta es una buena regla general. La mejor vía de comunicación es la que ha usado y en la que confiaba antes.

Desconfíe de las llamadas. Los estafadores también usan el teléfono.

Parece demasiado tradicional, pero a los delincuentes les gusta el teléfono. Al parecer, piensan que muchas personas siguen considerando que el teléfono es una vía de comunicación de confianza. Esta práctica se denomina “vishing”, que es la forma abreviada en inglés de “voice phishing” (phising de voz). Su finalidad es la misma que el phishing. El estafador busca atraer a la víctima con una transacción financiera falsa o intenta robar información, ya sea financiera, personal o ambas cosas. Pueden llamar directamente haciéndose pasar por el banco o incluso por el servicio de soporte técnico de Microsoft. También pueden enviar un mensaje de texto o un correo electrónico que indique que se debe llamar a un número de teléfono.

Por ejemplo, un estafador puede llamar presentándose como alguien que trabaja en su banco o en la empresa de la tarjeta de crédito, y afirmando que tiene algunas preguntas sobre su cuenta o algo similar. En estos casos, cuelgue sin contestar. Después, llame al banco o a la empresa de la tarjeta de crédito para hacer comprobaciones por su cuenta. Si la llamada inicial fue legítima, lo averiguará enseguida y podrá solucionar el asunto adecuadamente. Los estafadores pueden sonar muy convincentes por teléfono. Pero recuérdelo siempre: Usted tiene el poder. Puede colgar y después hacer las comprobaciones oportunas llamando a un número de confianza.

No efectúe transacciones financieras a través de redes Wi-Fi públicas en cafeterías, hoteles y bibliotecas

Hay una buena razón para no usar redes Wi-Fi públicas: como su nombre lo dice, no son privadas. Por lo tanto, no están protegidas y las utilizan personas que usted desconoce. Son el medio ideal para que los hackers accedan a los datos que se transmiten como si se tratara de un libro abierto. Eso incluye sus cuentas y contraseñas si está efectuando alguna operación bancaria o compras. Lo más aconsejable es esperar y ocuparse de estos asuntos en casa si es posible. (También puede conectarse a una red Wi-Fi pública con un servicio de VPN, sobre lo que hablaremos en seguida).
También puede aprovechar la conexión de datos del smartphone a fin de crear un hotspot personal para el portátil, lo que será mucho más seguro. Otra opción es utilizar únicamente el smartphone. Con una combinación de la conexión de datos del teléfono y una aplicación del banco, puede efectuar operaciones sin utilizar redes Wi-Fi públicas. Sin embargo, también debe prestarse atención al entorno físico y asegurarse de que nadie lo esté espiando por encima del hombro.

Proteja sus operaciones bancarias y financieras

La aplicación de unas normas básicas de higiene digital protegerán no solo las finanzas y las operaciones digitales bancarias, sino también cualquier otra actividad en línea. Esta lista puede resultar muy útil:
● Actualice el software: eso incluye el sistema operativo de equipos, smartphones y tablets, y de las aplicaciones que contienen. Muchas actualizaciones incluyen mejoras de seguridad y correcciones que dificultan a los hackers iniciar un ataque.
● Bloquee: los equipos, smartphones y tablets se pueden bloquear mediante un código PIN, una contraseña, una huella digital o el reconocimiento de su rostro. Esta clase de protección es especialmente importante en caso de pérdida o robo del dispositivo.
● Utilice software de seguridad: proteja los dispositivos con software completo de seguridad. No solo le defenderá contra los ataques más recientes de virus, malware, spyware y ransomware, sino que además protegerá su privacidad y su identidad.
● Conéctese mediante una VPN (red privada virtual): una VPN le protege mucho más con codificación cifrada de nivel bancario y navegación privada. Es una opción especialmente recomendable si necesita utilizar una red Wi-Fi pública, porque una VPN convierte una red pública en privada.
● Compruebe su informe de crédito: es una medida importante en un mundo como el de hoy, dominado por el entorno digital y las contraseñas. Descubrirá cualquier incoherencia o casos de fraude, y podrá solucionarlos. En Estados Unidos, esta actividad se puede efectuar de manera gratuita una vez al año. Acceda al sitio web de la FTC, o de una organización equivalente en su país, para obtener información sobre su informe de crédito gratuito.

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