O roubo de identidade ocorre quando alguém rouba as suas informações pessoais para cometer uma fraude. Geralmente envolve fraude ou engano, normalmente para obter ganhos monetários. O roubo de identidade evoluiu muito para além da fraude com cartões de crédito e, infelizmente, é um crime em rápido crescimento, pelo qual a maioria das pessoas será afetada – direta ou indiretamente – em algum momento das suas vidas.

Esteja atento a registos criminais desconhecidos

As consequências do roubo de identidade podem ir além da simples deterioração da solvabilidade da vítima. Uma vez descobertos, os crimes cometidos pelo ladrão de identidade podem passar a fazer parte do registo criminal e judicial da vítima, o que pode resultar na sua detenção injustificada ou na recusa de emprego após uma verificação de antecedentes criminais.

Quais são os tipos de roubo de identidade?

1. Fraude de identidade sintética

Muitas vezes, um pré-requisito para cometer outros tipos de fraude, a fraude de identidade sintética envolve o roubo do número de segurança social de uma vítima e a sua anexação a um novo nome, data de nascimento e outras informações pessoais necessárias para criar essencialmente uma “nova” pessoa. De acordo com a Experian, a fraude de identidade sintética representa 80-85% de toda a fraude de identidade atual.

2. Fraude de conta nova

Quando as informações pessoais e a identidade da vítima são roubadas, o ladrão utiliza-as frequentemente para obter produtos e serviços utilizando a boa situação de crédito da vítima. A abertura de novas contas de serviços públicos, telemóvel e/ou cartão de crédito são as formas mais comuns dentro da fraude de conta nova.

3. Fraude de sequestro de conta

A fraude de sequestro de conta está a tornar-se cada vez mais comum, especialmente porque a fraude tradicional com cartões de crédito se tornou menos prevalecente devido à adoção generalizada de cartões de crédito com chip EMV. Numa situação de sequestro de conta, um ladrão entra nas contas existentes da vítima, muitas vezes utilizando credenciais roubadas, e depois adiciona-se a si próprio como utilizador autorizado. Por exemplo, o ladrão pode entrar no seu banco e pedir um novo cartão de crédito na sua conta atual. Neste cenário, a monitorização de crédito tradicional não seria capaz de alertar para esta atividade, porque o ladrão está tecnicamente a utilizar uma linha de crédito existente (a sua).

4. Roubo de identidade médica

Uma área de preocupação crescente envolve o roubo de identidade médica, que dá aos ladrões a capacidade de aceder a medicamentos sujeitos a receita médica e até a tratamentos médicos dispendiosos utilizando a identidade de outra pessoa. Quando bem sucedido, o roubo de identidade médica resulta frequentemente em registos errados nos registos médicos da vítima, o que, por sua vez, pode levar a decisões inadequadas e possivelmente fatais por parte do pessoal médico

5. Roubo de identidade comercial

A utilização do nome de uma empresa para obter crédito ou mesmo para faturar produtos e serviços aos clientes dessa empresa representa um grande risco, especialmente para as pequenas empresas ou empresas em nome individual. Uma vez que os profissionais de novas empresas têm, por vezes, de conciliar a vida profissional com a vida pessoal, este tipo de fraude pode ter um impacto pessoal e profissional nos novos empresários. Pior ainda, os autores do roubo de identidade de empresas são muitas vezes pessoas com acesso direto à documentação operacional, atuais ou antigos funcionários, que adulteram os livros a favor dos seus propósitos.

Qual é a diferença entre o roubo de identidade e a fraude financeira?

O termo “fraude financeira” abrange as fraudes comuns com cartões de crédito, cheques e cartões de débito. Quando os criminosos utilizam os seus cartões de crédito ou de débito para efetuar uma compra, normalmente fazem-no sem assumir a sua identidade. A recuperação de uma fraude financeira é comparativamente mais fácil do que a recuperação de uma fraude de identidade, porque a maioria dos credores não o responsabiliza por encargos fraudulentos.

Que informações pessoais são geralmente recolhidas quando ocorre uma fuga de dados?

O tipo de informação obtida durante uma fuga de dados pode variar muito, dependendo da informação pessoal que a empresa armazenou e a que o criminoso consegue aceder. Por vezes, os tipos de informações roubadas também podem depender do objetivo da fuga de dados, que pode variar desde uma declaração política até um hacker simplesmente “exibir-se”. Os infratores que causam fugas de dados para obter ganhos financeiros visam geralmente informações pessoais que podem ser revendidas na dark web e utilizadas para fraude de identidade, concentrando-se em informações como nomes completos, endereços de correio eletrónico, palavras-passe, número da segurança social, data de nascimento e número da carta de condução, para citar algumas.

Qual é o risco do roubo de identidade criminal?

O roubo de identidade crimininal pode criar uma miríade de dores de cabeça para a vítima após o facto. Embora seja uma forma menos comum de fraude, um ladrão pode ser apanhado por uma infração de trânsito ou por um delito menor e assinar a multa com o seu nome. Depois, fica preso a pagar essas taxas e multas irritantes. Se um ladrão utilizar o seu nome ao ser preso por um crime, pode ficar com um registo criminal, o que afetaria a sua capacidade de arranjar emprego ou de comprar/alugar um imóvel. Outro caso é quando o ladrão comete um crime utilizando a sua identidade e é emitido um mandado de captura contra si. Mas em vez de procurarem o criminoso, estão à sua procura. Pode ter um mandado de captura contra si e nem sequer saber!

Como manter-se protegido

Por isso, se tem algumas destas preocupações em mente, não receie: há medidas que pode tomar para se manter protegido. Comece por seguir estas boas práticas:

Reveja as informações da sua conta. A análise regular das transações bancárias/contas de crédito online pode ajudá-lo a detetar atividades ou compras suspeitas. Se se deparar com algo suspeito, não se esqueça de o comunicar imediatamente ao seu banco ou instituição de crédito. Atualmente, a maioria dos bancos também dispõe de uma forma de comunicar transações suspeitas diretamente na sua lista de transações.

Considere a possibilidade de utilizar o serviço de proteção de identidade da McAfee® , disponível como parte de uma subscrição ativa do McAfee® Total Protection. Um serviço de proteção de identidade pode monitorizar as suas contas e alertá-lo para possíveis problemas, como fugas de dados que revelem informações confidenciais como o seu e-mail e palavras-passe.

Destrua todos os documentos confidenciais, tanto online como offline. Embora a destruição de extratos bancários físicos e outros documentos confidenciais possa ajudar a evitar o roubo de identidade offline, também é importante “destruir” ficheiros confidenciais, como PDFs de declarações de impostos e extratos bancários, caso um hacker tenha acesso ao seu PC. Normalmente, quando elimina um ficheiro, este não desaparece totalmente. Em vez disso, essa parte do seu armazenamento é marcada como disponível para ser substituída por novos dados. Infelizmente, isto significa que um hacker experiente pode reconstruir o ficheiro mesmo que este tenha sido apagado. Felizmente, as suites de antivírus, como o McAfee® Total Protection, incluem capacidades de destruição de ficheiros, que tornam os ficheiros eliminados irrecuperáveis, muitas vezes com padrões de eliminação de nível militar.

Encripte ficheiros confidenciais no seu PC. À semelhança da destruição de ficheiros confidenciais de que já não precisa, utilize uma das várias funcionalidades disponíveis no McAfee® Total Protection para lidar com esse problema. Ao colocar ficheiros confidenciais que precisa de manter protegidos por palavra-passe, pode mantê-los escondidos de possíveis ladrões e hackers.

Comunique a falta de cartões de identidade. A maioria dos ladrões de identidade criminal obtém os seus dados roubando as suas informações de identificação pessoal (PII) de cartões físicos como a sua carta de condução, cartão da segurança social ou cartão do cidadão. Se comunicar o desaparecimento de uma carta de condução, o seu estado poderá assinalar o número da sua carta e, no caso de outro condutor ser mandado parar pelas autoridades policiais e apresentar a sua carta como sendo sua, poderá ser questionado para obter mais informações.

Faça uma verificação de antecedentes sobre si próprio. Se achar que alguém pode estar a fazer-se passar por si, faça uma verificação dos seus antecedentes. Pode fazê-lo através de serviços online ou por um investigador privado.

Consulte as bases de dados criminais nacionais e estaduais. Pesquise o seu nome em bases de dados criminais, como a base de dados do FBI, para ver se tem um registo criminal que desconhece.